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退職金の残念な使い方で貯蓄ゼロ…60歳から老後資金逆転の4ステップ【FP監修】

（※写真はイメージです／PIXTA）

退職金を海外旅行、住宅リフォーム、子どもの結婚資金で使い果たし、老後生活に突入。貯蓄ゼロで、60歳から老後資金を準備することは可能なのでしょうか。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏がとっておきの「年金術」を指南します。

退職金の残念な使い方で貯蓄ゼロ…60歳から老後資金逆転の4ステップ【FP監修】

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退職金1000万円を使い果たし貯蓄ゼロに

60歳までに老後資金を準備するのは、かなり大変です。資産運用なんかで、簡単に貯まれば苦労はいりませんが、なかなか難しいもの。とはいっても、貯蓄がゼロでは不安ですし、老後生活を考えると厳しい現実が待っています。現実に60歳で貯蓄ゼロになったときにどうすればいいのでしょう?　ここからは、貯蓄ゼロという人に登場していただいて、豊かで愉しい老後を過ごすためのマネープランニングを考えてみたいと思います。60歳貯蓄ゼロから老後の「お金の心配をしなくていい」ものにするためのシミュレーションです。各シミュレーションでは複数のステップで家計の改善をしていきます。さて、100歳までの老後生活を豊かに過ごすことができる「起死回生」の策はどんな方法なのか、具体的に説明していきましょう。ケーススタディ●退職金の残念な使い方で、老後の危機に柴田（仮名）さんは、一部上場企業で働いてきました。妻の佳枝さんと3人の子どもの5人家族。営業部長を務めていたので給料はよく、佳枝さんのパート収入（103万円以下）もありました。高額所得者に近いのですが、それでも50代はやりくりに苦労しました。大学生が2人に高校生が1人。大学の学費だけで年間100万円が消え、そのほかを合わせると子どもたちに年間300万円はかかります。住宅ローンも毎月23万円（年間276万円）払います。入ってきたお金はすぐ出ていく状態で、とても貯蓄にまで手が回りません。子どもたちが無事に就職し、ほっとしたところで60歳の定年を迎えました。退職金は1000万円出ました。仕事に明け暮れてきた柴田さん、定年後にやりたいと思っていることが山積みになっています。まずは柴田さんの昔から夢だった豪華オーロラ見学ツアーに出かけました。費用は2人で100万円です。購入してから一度も手を入れていない自宅の傷みも気になります。これから先も住み続けるつもりのわが家です。高齢になっても快適に暮らせるようにバリアフリー工事やキッチンの取り換えなど、700万円をかけて思い切ったリフォームをしました。うれしいことに長男の結婚が決まり、100万円を援助します。さらに、100万円で車を買い替えました。気がつけば、退職金はスッカラカンです。ただし、柴田さんは退職一時金のほかに、企業年金がありました。月額6万円の年金が10年間は受け取れます。

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